《攒多少钱，才能安心养老》攒钱养老烦恼：90后寻找安心之道

财经科普作家槽叔的全新力作，以个人养老金积累为切口，结合自己在保险领域的资深从业经验和专业知识，对现有的养老体系做了更加全面的科普，并给不同人群，如丁克、自由职业者、高收入人群，制定了不同的养老方案。系统地科普养老金的相关知识，对于社保养老金的常见问题都一一作出了解答。

养老议题爆火，有关各种商业养老保险的声音越来越多。面对老龄化、少子化的双重压力，自己给自己养老已经是无可回避的事实。养老金是为了服务于退休后的你而存在的。因此，退休后的你到底想要什么，是你投资时最大的考量。

☑️养老替代率=退休后月收入/退休前一个月的收入。假设退休前一个月是15,000元的月收入，如果退休之后能拿到1万元到12,000元之间，替代率大概就是60%~70%，这就是一个比较健康的替代率，也是世界银行等很多金融机构都认可的数字。但实际上仅靠社保养老金，很难达到这个替代率。

☑️养老金是什么样的构成？第一支柱是政府，就是社保养老金。第二支柱是企业或者公司，就是职业年金或企业年金。第三支柱是你自己，就是个人养老金账户。三个支柱相加，成为每个人总的养老金。大家讲起养老金第一反应都是社保养老金，而且在国内，拥有第二支柱的人也仅有7000万人左右，相对于我们14亿人的巨大人口规模，这是一个很小的比例。

☑️为什么不建议挪用为养老准备的钱去投资子女教育，或是提前还房贷呢？五险一金的组成和比例：每月工资有25%左右是给养老留的，10%左右是给看病留的，可能还有百分之十几甚至20是给买房留的，由此可见，在社会体制在构建之初，就是要均等关注不能偏废的一种思路。提前偿还房贷，看似少交了5%左右的利息，实际上失去了资产支配权和流动性。至于子女教育的部分，说白了，大多数时候孩子的教育成本是可以靠家长持续的工作来解决的，挤一挤总能让孩子上学。但是如果你提前动用了为养老准备的钱，等到退休后你需要一大笔钱的时候，就抓瞎了。可以说，教育金水到渠成，而养老金并不会天上掉下来。

☑️如何衡量一份养老资产的价值？安全至上，目的明确，收益稳健。坚持这三大原则并坚持执行，一定会有正向收获。

安心养老，到底要多少才够？书名其实是抛出了一个思考题，并不存在一个放之四海而皆准的答案。有些问题和危机，即使你深受触动，也不过仅仅是触动。是否做出了行动，才是决定结果的核心标准。