《轻松攒够养老金》做好规划，退休自由

“凡事预则立，不预则废”，这句话在养老问题上特别适用。现在你的养老方案准备好了吗？除了社保、年金和个人养老金，还有哪些可以用来养老的方式呢？方铭辉，高级经济师，正在攻读博士学位，目前担任某全国性商业银行总行养老金业务处处长。他出版了《12天理财精进》《资管不可能这么有趣》《崛起的资产托管业务》等多部书籍。他的《轻松攒够养老金》是一套针对年轻人的三步攒够养老金方案，以手把手的方式来教你如何全面、多角度地配置全面的养老金。

首先，我们需要先确定我们需要什么样的老年生活：是温饱的老年、舒适的老年还是富足的老年。作者已经给出了一组数据：假设一位老人在2021年退休，并按照同期我国人口77.93岁的平均预期寿命来计算，那么这位老人从退休到78岁期间，每年的养老金都需要与当年居民消费水平相当的开销，总共需要146.96万的开销才能保障温饱的养老水平（这里包括了居民消费水平的增长和通货膨胀的影响）。换句话说，2021年退休的人只需要攒够大约90万的养老金，就可以保障退休后享受温饱的养老水平。看到这个数字，你是不是吓了一跳？这只是温饱水平的养老金需求，看来我们得赶紧开始规划了！

接下来，让我们来看看方铭辉提出的“三步法”： 第一步是基础养老，包括社保养老金、企业年金和职业年金以及个人养老金账户。这是传统的养老金来源，是退休后最基本的保障。 第二步是进阶养老，包括利用商业保险和稳健投资等方式来为自己补充多元化的养老金来源。这样可以提升养老金的稳定性和多样性。 第三步是高阶养老，提供更多备选方案，创造持续性的可观收入。这可以是更高风险的投资，也可以是创业或者开设小店等方式来创造额外的收入。

除了以上提到的养老金方案，方铭辉在书中还详细解答了其他关于养老金的问题，比如养老金的领取额度、领取来源、领取方式、缴存和投资等等。他甚至给出了一些“标准答案”。这本书提供了一份完整的养老方案，让我们能够跟随专业人士的建议，放心地提早规划，稳健地投资，多样地配置，从而创造一个老后无忧的持续收入。