金钱心理学精华摘要

理财的成功与否和你的智商关系不大，但和你的行为习惯紧密相关。而行为是很难教授的，即使面对那些高智商的人。“糟糕的结果一定是糟糕的决策导致的“--这是我认为合理的原因。但在评价自己时，我就会编织一个圆满的故事来为自己的决策找理由，而将失败归咎于风险。我们大部分的注意力都集中在这些事物，即尾事件的结果上。而当我们关注的焦点只有尾事件的结果时，我们就很容易低估尾事件本身的稀缺和强大。与我们考虑过的任何客观生活条件相比，对自己的生活拥有强烈的掌控感是预测幸福这种积极感受的一项更可靠的指标。人们习惯一切尽在积极掌握的感觉，就好像坐在生活的驾驶座上，当他们被要求做一些事情时，他们会觉得自己没有话语权，没有选择权，选择是别人替他们做出的。所以，他们会拒绝做这件事或故意去做其他事，即使他们本来可能很乐意做这件事。这种情况（美国是世界上最富有的国家但是美国人却比其他地方的人表示“压力大”的比例更高）的部分原因是，美国人把很多钱花在买更大、更好的商品上，与此同时也就放弃了对自己时间的更多控制。就算在理想情况下，前者的好处也会被后者的害处抵消。时间自由是财富能带给你的最大红利。这里存在一个悖论：我们都想通过财富告诉其他人，自己应该受到他们的爱慕与敬仰。但事实上，其他人常常会跳过敬仰你这一步。这并不是因为他们觉得你的财富不值得羡慕，而是因为他们会把你的财富做为标尺，转而表达自己渴望被爱慕与敬仰的愿望。......你并非真想得到这些东西本身。你真想得到的是来自他人的尊重和羡慕。你觉得拥有昂贵的东西会让别人尊重和羡慕你，但可惜，别人不会---尤其是那些你希望得到其尊重和羡慕的人。收入超过一定水平后，你的物质需求由欲望决定。在时间和选择方面的更大控制权已经成了当今世界最有价值的通行货币之一。这就是为什么更多人可以也应该存钱。如果你患了传染病，希望自己发热的想法是绝对理性的，但并不是合乎情理的。“选择合乎情理的，而非绝对理性的”---在做关于金钱的决定时，更多人应该好好考虑一下这个道理。正确应对波动和不确定性的唯一方法就是理解这笔费用是物有所值的---你需要做的不是忍受惩罚，而是认识到这是一笔值得支付的入场费。泡沫之所以会形成，并不是因为人们在非理性的参与长期投资，而是因为人们在某种程度上堪称理性地转向短线交易，以追逐不断滚雪球式增长的积极动量。乐观主义是一种信念，相信就算过程中充满坎坷，随着时间过去，你心目中好结果出现的概率也比坏结果出现的概率大。在涉及金钱的领域，悲观主义之所以具有吸引力，的确是有充分理由的。我们只有了解这些理由，才不会被悲观主义牵着鼻子走。查理·芒格曾说：“我的目的并不是赚大钱，我想要的不过是独立自主而已。”对我来说，自主性并不意味着不再工作，而是意味着可以在自己喜欢的时间里和喜欢的人做喜欢的工作，想做多久就做多久。获得一定程度的生活自主性并不需要你拿到医生那么高的薪水。最主要的秘诀是控制你的欲望，在能力范围内尽可能节俭的生活。自主性与你的收入水平无关，而是又你的储蓄率决定的。而当你的收入超过一定水平后，你的储蓄率是通过控制自己对生活方式的欲望决定的。我们的储蓄率相当高，但我们很少觉得这种节俭是压制欲望实现的，因为我们对物质的欲望并没有随之升高多少。这并不是说我们没有欲望。我们也喜欢美好的事物和舒适的生活，我们只是不会让生活目标无限制膨胀罢了。的确，如果选择低利率的抵押贷款，我们就能用更多的钱去投资，从而获得不小的理财收益，但完全拥有一所房产的自主感远远超过了金钱收益带来的满足感。比起让金融资产的长期最大化，不用每个月还贷款的选择让我们感觉更好，因为这让我感到独立和自由。预期调整总是晚于实际情况的变化。