金钱心理学：储蓄、控制、复利

结合当下的经济环境来说，越来越多的人开始意识到储蓄的重要性。事实上，储蓄应该是一辈子的行为，就跟日常呼吸一样必不可缺。储蓄会带来自由和对抗风险的能力。单身情况下，储蓄的底线为6个月支出；成家后，储蓄的底线为6-12个月支出。工资的最低储蓄比例为10%。这些数据都将帮助我们合理规划薪水使用。

随着工作年限的增长，薪水总体呈现上涨的趋势。我们将逐步改善生活质量，但要警惕是否真的需要新的消费方式，是否陷入了消费主义的陷阱。因为欲望在不断膨胀，而维持购买行为产生的多巴胺需要付出更多时间和精力。合理控制自己的欲望，并延迟满足有助于提高生活的幸福感。

储蓄后，需要对其进行“打理”。在投资时，需要结合自己实际情况，合理及时地定制化自己的目标。每个阶段你都是不同的，有着不一样的状况，有着不一样的追求。以目标为导向给自己设定一些准则，了解自己的风险喜好，并做好收益回撤。投资过程中需要注意三个原则：1.和时间做朋友，了解并运用复利的原理，坚持下去；2.知足，当权益类投资达到一定线时一定记得回撤资金；3.保有一定量的现金流，理论值是10%的储蓄值，但这个比例可根据自己的风险控制能力定制化调整。

储蓄积累到一定量后，变成了“财富”。但要区分财富和有钱，两者完全不同。财富是看不见的，而有钱具有迷惑性可直观看出来。比如，外表光鲜亮丽的人可能负债累累，而人字拖的大爷可能腰才万贯。

既然有钱具有迷惑性，那为什么人们还孜孜不倦地追求呢？是因为人的虚荣心以及满足感在作怪，认为华丽的外在会给自己带来足够多的尊重。买豪车、住豪宅只为别人的一句惊叹，而无任何实际意义，外界根本就不关心到底谁开这辆车，也不关心谁在住豪宅，只会想要是我也能这样就好。

在“打理”储蓄的过程中，大部分投资收益率都比较平淡，跟你的人生一样。但你假如抓住重点机会时，就可以改变人生。投资也是一样，少数的尾部事件才能决定你投资收益率是否有着大幅度的增长，但尾部事件却是可遇不可求的。

同时，在“打理”的过程中，跌幅不可避免，故一开始就应该为储蓄打造强大的“容错空间”，防止一时间蓄水池水枯。容错空间可以粗略地理解为储蓄的储蓄，类似央行对银行的作用，是最后一道防线。对容错空间的设置总会让你夜间也能安心地入睡。

当然，面对跌幅时，人总是持有悲观的态度，总想避免跌幅。但换个角度，这是为曾经的收益交一定的“学费”，而不是“罚款”。毕竟天下没有免费的午餐，你需为所得到的物品付出相应的价格。同时，人们对于学费的态度，自然比罚款的态度要友善得多。

最后，在持续“打理”的过程中，应该对收益保持乐观的态度。长时间来看，整体收益都是向上的。当然落在具体的时点看会感受到“凉意”，但拉长时间线，最终一切都呈现向上的走势。你能做的就是：结合自己的实际情况，定制属于自己的目标，实时跟进调整策略，耐心等待，肯定会得到不错的回报。